امروزه خرید بیمه‌ی عمر به یکی از راه‌های پرطرفدار تامین آتیه تبدیل شده است. در همین راستا به معرفی جزئیات بیمه عمر میهن می‌پردازیم. همچنین مواردی از جمله مزایای بیمه عمر میهن ، جدول بیمه عمر میهن و استعلام بیمه عمر میهن را مورد بررسی قرار می‌دهیم.
مشاهده سوابق بیمه عمر میهن
بهترین و آسان‌ترین روش برای مشاهده سوابق بیمه عمر میهن مراجعه به وبسایت این شرکت است. اما این مورد، تنها گزینه‌ی روی میز نیست. گرچه استفاده از اینترنت تقریبا همگانی شده است و امروزه کمتر کسی را می‌بینیم که از مزایای آن بهره نبرد.
اما هنوز هستند کسانی که مراجعه به دفاتر و ارتباط حضوری را ترجیح می‌دهند. مخصوصا این کار در میان افراد با سنین بالا بیشتر رایج است. بعضی از این افراد کار کردن با گوشی‌های هوشمند، لپ تاپ و کامپیوتر و به طور کلی تکنولوژی را نمی‌پسندند. به همین دلیل برای مشاهده سوابق بیمه نیز ترجیح می‌دهند با یک شخص در یک مکان مشخص ارتباط بگیرند. به منظور تسهیل مشاهده سوابق بیمه عمر میهن برای این دسته افراد، علاوه بر مراجعه به وبسایت دو راه دیگر هم وجود دارد.
تماس با شرکت بیمه
راه اول این است که با یکی از شعب شرکت بیمه ، از طریق تلفن تماس بگیرند. اپراتور شرکت با درخواست اطلاعات لازم از شخص بیمه شده، سوابق را به او اعلام می‌کند. راه دیگری که افراد برای مشاهده‌ی سوابق خود در اختیار دارند مراجعه‌ی حضوری است. بیمه شدگان می‌توانند به یکی از شعب شرکت بیمه میهن مراجعه کرده و از قسمت امور مشتریان درخواست کنند که سوابق بیمه را در اختیار آنان قرار دهند. نماینده ی صادر کننده‌ی بیمه با ارائه کردن پرینت سوابق، می‌تواند در این زمینه افراد را یاری کند. در ادامه وبسایت این شرکت و شعب نمایندگی آن معرفی می‌شوند.
مزایای بیمه عمر میهن
استفاده از هر بیمه‌ای می‌تواند مزایا و معایب خاص خود را در قیاس با دیگر بیمه‌ها داشته باشد. از جمله مزایای بیمه عمر میهن می‌توان به پوشش بیمه عمر، پوشش‌های تکمیلی و استفاده از اندوخته اشاره کرد. در زمینه پوشش بیمه عمر میهن می‌توان موارد زیر را برشمرد:
بررسی مزایا
- شروع سن بیمه نامه از یک ماهگی می‌باشد.
- تا سن 65 سالگی می‌توان شروع به پرداخت بیمه کرد.
- برای فردی که در 65 سالگی شروع به پرداخت بیمه کرده است، تا سن 90 سالگی امکان پرداخت حق بیمه وجود دارد.
- حداقل حق بیمه‌ی هر قسط حداقل 50 هزار تومان به صورت ماهانه است.
- حداقل حق بیمه‌ی سالانه 240 هزار تومان است.
- ضریب افزایش حق بیمه تا سقف 100 درصد می‌باشد.
- سرمایه فوت در شروع بیمه نامه حداقل سه میلیون تومان و حداکثر 200 میلیون تومان است.
- ضریب افزایش سالانه‌ی سرمایه فوت تا سقف 20 درصد است.
شرایط پوشش‌های تکمیلی بیمه عمر میهن
بیمه عمر میهن پوشش‌های تکمیلی متنوعی را ارائه می دهد. این پوشش‌های تکمیلی شامل حوادث، بیماری‌ها، از کار افتادگی و پوشش‌های بدون هزینه می‌باشد. در ادامه به شرح هر کدام می‌پردازیم. در صورت بروز حادثه سن فرد بیمه شده حداقل 1 سال و حداکثر تا 80 سالگی می‌باشد.
برای فوت در اثر حادثه پرداختی معادل با 1 تا 3 برابر سرمایه فوت صورت می‌پذیرد. در صورت از کار افتادگی و یا نقص عضو ناشی از حادثه نیز مبلغی معادل با 50 تا 200 درصد سرمایه فوت به بیمه گذار پرداخت می‌شود. پرداخت هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه معادل با 15 درصد سرمایه فوت به هر علت می‌باشد.
بیمه عمر و بیماریهای خاص
بیمه عمر میهن در صورت بروز بیماریهای خاص نیز پوشش‌های تکمیلی را به شرح زیر ارائه می‌دهد. حداقل سن فرد بیمه شده 1 سال و حداکثر سن فرد بیمه شده می‌تواند 60 سال باشد. این پوشش تکمیلی شامل بیماری‌هایی چون سکته مغزی، سکته قلبی، جراحی عروق کرونر قلب، سرطان و پیوند اعضای اصلی بدن می‌باشد. دوره انتظار پرداخت این موارد 3 ماه است.
در ضمن مبالغ پرداختی 10 درصد، 20 درصد و یا 30 درصد از سرمایه‌ی بیمه عمر خواهد بود. این بیمه برای تشخیص و درمان سرطان، شرایط ویژه‌ای نیز فراهم آورده است. در اینگونه موارد حداقل سن از 1 سال و تا پایان مدت بیمه نامه را شامل می‌شود. همچنین از 1 سالگی تا 60 سالگی قابل پرداخت می‌باشد. دوره انتظار پرداخت در این مورد 6 ماه است. همچنین سال اول بیمه گذاری معادل 10 درصد، سال دوم معادل 15 تا 20 درصد مبلغ سرمایه عمر به بیمه گذار پرداخت می‌شود. این مبلغ در سال یازدهم به 60 درصد می‌رسد.
بیمه عمر و از کار افتادگی
از دیگر سو بیمه عمر میهن برای از کار افتادگی نیز یک سری پوشش تکمیلی در نظر گرفته است. در این موارد حداقل سن بیمه گذار 18 سال و حداکثر آن 65 سالگی است. در صورت وقوع این حالت برای فرد، از پرداخت 100 درصد حق بیمه معاف می‌شود و دوره انتظار پرداخت آن نیز 6 ماه است. میزان مستمری هم از 1 تا 5 برابر آخرین حق بیمه پرداختی است که شامل دوره انتظار 6 ماهه می‌باشد.
همچنین پوشش‌های بدون هزینه‌ی بیمه عمر برای فوت ناشی از حادثه معادل سرمایه فوت انتخاب شده در بیمه نامه و حداکثر 10 میلیون تومان و به شرط پرداخت اولین قسط است. در ضمن در صورتی که به تشخیص پزشک معتمد، فرد بیمه شده‌ی دارای بیماری صعب العلاج در آخرین سال حیات خود باشد می‌تواند تا 25 درصد از سرمایه فوت خود را در آن سال دریافت و به دلخواه خود مصرف نماید.
استفاده از اندوخته در این بیمه به چه صورت است؟
استفاده از اندوخته در بیمه عمر میهن به روش‌های مختلفی میسر است. برداشت از اندوخته یکی از این حالات است. در صورت نیاز، بیمه گذار می‌تواند از سرمایه‌ی اندوخته‌ی خود برداشت کند. این حالت به منزله‌ی بازخرید بیمه نیست. حالت دیگری که می‌تواند اتفاق بیفتد این است که به صورت خودکار از اندوخته برداشت شود.
این امر در صورتی اتفاق می‌افتد که شخص بیمه گذار به هر دلیلی اعم از فراموش کردن یا عدم امکان پرداخت حق بیمه در موعد مقرر، آن را واریز نکرده باشد. بدین ترتیب حق بیمه‌ی آن ماه به صورت خودکار از مبلغ سرمایه‌ای که بیمه گذار نزد شرکت دارد، پرداخت می‌شود. همچنین بازخرید بیمه نامه پس از گذشت 6 ماه از عقد قرارداد بیمه عمر میهن دارای ارزش است.
امکان دریافت مستمری
از دیگر موارد استفاده از اندوخته بیمه عمر میهن می‌توان به امکان دریافت مستمری و همچنین دریافت وام اشاره کرد. اندوخته‌ی بیمه نامه می‌تواند به مستمری تبدیل شود و پس از پایان دوره‌ی پرداخت حق بیمه به بیمه گذار پرداخت شود. دریافت این مستمری می‌تواند برای مدت معین و یا برای همهی عمر باشد. در صورت فوت شخص مستمری بگیر، دریافت مستمری می‌تواند برای همسر آن شخص ادامه بیابد. همچنین مبلغ مستمری با توجه به نرخ تورم و به مرور زمان افزایش می‌یابد.
وام بیمه عمر
وام بیمه عمر نیز بدین صورت است که شرکت تا میزان 90 درصد از کل مبلغ اندوخته‌ی شما را به صورت وام در اختیارتان قرار می‌دهد. بهره‌‌ی این وام 2 درصد تا 3 درصد بیشتر از آخرین سود قطعی اندوخته‌ی شما می‌باشد. از مزایای این وام می‌توان به این مورد اشاره کرد که نیازی به ضامن ندارد. بلکه اندوخته‌ی شما نزد شرکت به مثابه‌ی ضمانت وام است.
همچنین تنها با پر کردن فرم، دریافت وام مقدور می‌شود و نیازی به تشریفات اداری نیست. روش بازپرداخت وام به صورت اقساط ماهانه، 6 ماهه و یا یکساله می‌باشد و مشتری از بین این موارد حق انتخاب دارد. این وام زمانی به بیمه گذار تعلق می‌گیرد که از شروع پرداخت حق بیمه‌ی او یک سال گذشته باشد و وی حق بیمه‌ی 2 سال را به صورت کامل پرداخت کرده باشد.
استعلام بیمه عمر میهن
شرکت بیمه میهن شرایط استعلام انواع بیمه نامه‌ها را برای مشتریان خود از طریق ورود به سایت فراهم کرده است. این بیمه نامه‌ها عبارتند از بیمه عمر میهن، بیمه بدنه خودرو، بیمه نامه درمان و … . بدین منظور کافی است وارد سایت این شرکت بیمه گر شده و به قسمت استعلام وضعیت بیمه نامه وارد شوید. این گزینه از طریق بخش امور مشتریان قابل دسترسی است.
در این قسمت باید اطلاعات خواسته شده را به درستی و به طور کامل وارد کنید و از این طریق استعلام بیمه نامه یا بیمه نامه‌های خود را دریافت کنید. این اطلاعات درخواستی شامل شماره بیمه نامه و کد بیمه گذار می‌باشند. سپس با وارد کردن کد امنیتی وارد کارتابل خود شده و به اطلاعات مورد نظر خود دسترسی خواهید داشت. سایر استعلام‌ها به شرح زیر هستند:
اطلاعات درخواستی
- استعلام وضعیت بیمه نامه
- استعلام بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری
- استعلام نرخ بیمه نامه خودرو
- استعلام خسارت
- استعلام خسارت درمان
- استعلام خسارت ثالث
- استعلام خسارت بدنه
- استعلام بیمه عمر میهن
معایب بیمه‌ی عمر میهن چه مواردی هستند؟
با توجه به شرایط و موقعیت هر فرد، تعریفی که از معایب و مزایا دارد می‌تواند متفاوت از شخص دیگری باشد. آن‌چه که برای شخصی مزیت محسوب می‌شود ممکن است در نظر فرد دیگری عیب به شمار آید. در زمینه‌ی بیمه‌های عمر نیز این امر مشهود است. زیرا یک بیمه‌ی عمر نمی‌تواند همهی مواردی را که سایر رقبا ارائه می‌دهند، عرضه کند. از معایب بیمه میهن نیز می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
معرفی معایب
- تعلق نگرفتن غرامت فوت به ذینفعان
- تعلق نگرفتن مستمری به فرزندان بیمه گذار متوفی
- نداشتن پوشش برای هزینه‌ی کفن و دفن بیمه گذار متوفی
- متقبل نشدن هزینه‌های درمانی و پزشکی مادران باردار
- داشتن محدودیت برای پرداخت غرامت نقص عضو
- داشتن محدودیت مشخص برای سرمایه فوت
سایت بیمه عمر میهن و نمایندگی‌های این بیمه در سطح کشور
نشانی الکترونیکی شرکت بیمه عمر میهن mihaninsurance.com است. در این وبسایت همهی خدمات این شرکت به نحو احسن ارائه می‌شود. شما می‌توانید به راحتی و با دنبال کردن دستورالعمل‌های کاملا مشخص به همهی بخش‌های آن دسترسی داشته باشید. این وبسایت شما را از مراجعه‌ی حضوری به شعب نمایندگی بیمه عمر میهن بی نیاز می‌کند.
با این حال جهت رفاه حال مشتریان و بیمه گذاران این شرکت، 39 شعبه‌ی فعال در استان تهران و تعداد 553 شعبه‌ی دیگر در شهرهای مختلف کشور آماده‌ی خدمت رسانی به هموطنان هستند. همچنین در سایت این شرکت امکان استعلام بیمه عمر میهن نیز وجود دارد.
موارد مورد نیاز جهت استعلام بیمه عمر
کد مرکز، نام مسئول مرکز، آدرس محل شعبه، شماره‌ی کد پستی، شماره تلفن ثابت، شماره تلفن همراه مسئول شعبه، شماره نمابر و آدرس پست الکترونیک همهی اطلاعاتی هستند که شما باید در مورد یک شعبه در اختیار داشته باشید. همهی این موارد را می‌توانید با مراجعه به وبسایت mihaninsurance.com و جستجو در قسمت شعب نمایندگی به دست آورید. بدین ترتیب نزدیک‌ترین شعبه‌ی بیمه میهن با امکان استعلام بیمه عمر میهن را به محل زندگی خود یافته و اطلاعات لازم در مورد آن را در اختیار خواهید داشت.
پرداخت اقساط این بیمه به چه صورت است؟
از جمله مزایای بیمه عمر میهن شرایط منعطف پرداخت اقساط آن است. این پرداخت‌ها می‌توانند به صورت ماهانه، سه ماهه، شش ماهه و یا سالانه باشند. بازپرداخت سرمایه اندوخته بیمه عمر در سه شکل کلی ارائه می‌شود. بیمه تمام عمر، بیمه عمر ساده زمانی و بیمه عمر و پس انداز. هر کدام به شرح زیر هستند:
بیمه تمام عمر
هر زمان که شخص بیمه گذار از دنیا برود، شرکت اندوخته سرمایه‌ی او را به وراث یا ذینفعانی که خود در زمان شروع پرداخت بیمه مشخص کرده است، پرداخت می‌کند.
بیمه عمر ساده زمانی
در این نوع از بیمه که خود سه گونه است سرمایه فوت تا زمان معینی قابل پرداخت است. بیمه عمر با سرمایه ثابت – بیمه عمر با سرمایه کاهشی – بیمه عمر با سرمایه افزایشی
بیمه عمر و پس انداز
شامل ترکیب بیمه‌های به شرط فوت و به شرط حیات است. در صورت فوت سرمایه به وارثان ذینفع و در صورت حیات سرمایه به خود شخص بیمه گذار پرداخت می‌گردد.
جدول بیمه عمر میهن
جدول بیمه عمر میهن به صورت آنلاین طراحی می‌شوند تا افراد به راحتی به اطلاعات مورد نیاز خود دسترسی داشته باشند. مثلا برای شخصی که قصد دارد شروع به پرداخت حق بیمه عمر کند، مراجعه به این نرم افزار آنلاین می‌تواند یک راهنمای بسیار مفید باشد. بدین ترتیب که شخص با وارد کردن سن و میزان حق بیمه‌ای که می‌خواهد پرداخت کند، به میزان سود دریافتی از سرمایه و سایر اطلاعات موجود دسترسی می‌یابد و با دید بازتری می‌تواند به انتخاب بپردازد. جدول بیمه عمر میهن.
موارد مرتبط با این موضوع
- مزایای بیمه عمر میهن
- استعلام بیمه عمر میهن
- جدول بیمه عمر میهن
- اپلیکیشن بیمه
- بیمه عمر البرز
- بیمه عمر تعاون
- بیمه عمر آسماری
- بیمه عمر توسعه